Quando existe mais de uma dívida, a pergunta é sempre a mesma: por qual começar? Os dois métodos mais conhecidos respondem de formas diferentes.
Como funciona a Bola de Neve
Você paga o mínimo de todas as dívidas e coloca todo o excedente na menor dívida. Quando ela acaba, o valor que ia para ela passa para a próxima menor, e assim por diante.
A vantagem é psicológica: a primeira dívida some rápido, e isso mantém a motivação.
Como funciona a Avalanche
Mesma lógica, mas o excedente vai para a dívida com maior taxa de juros. Matematicamente, é o método que costuma pagar menos juros no total.
Um exemplo
| Dívida | Saldo | Juros ao mês |
|---|---|---|
| Cartão de crédito | R$ 6.000 | 14% |
| Empréstimo pessoal | R$ 9.000 | 3,5% |
| Crediário | R$ 1.500 | 5% |
Pela Bola de Neve, a ordem seria crediário, cartão e empréstimo. Pela Avalanche, cartão, crediário e empréstimo. Com juros altos no cartão, a Avalanche tende a economizar bastante.
Faça a simulação com as suas dívidasCalculadora Bola de Neve × AvalancheQual escolher?
Quando a diferença de juros é grande, a Avalanche costuma valer a pena. Quando os custos são parecidos, a Bola de Neve entrega uma vitória mais rápida e pode ser a melhor escolha para manter o ritmo.